Kredit za obratna sredstva pri faktor družbi se imenuje tudi factoring odkup oziroma odstop terjatev. V določenih značilnostih se razlikuje od posojila pri bankah, saj nudi hitrejše financiranje, bolj ugodne pogoje poslovanja ter hitrejšo odobritev brez dodatnih stroškov. Pri faktoringu ne gre za enkraten posel, temveč se podjetja največkrat odločajo za periodično fakturiranje izdanih računov.
Pri posojilu za obratni kapital gre za to, da podjetja pridobijo gotovino na bančni račun, še preden zapade račun v plačilo. Tako si organizacija zagotovi sredstva za tekoče poslovanje, pri čemer je najbolj pomembno poplačilo dobaviteljem, zaposlenim in drugim, ki so vpleteni v poslovanje in brez katerih družba ne more delovati. Podjetje se z odkupom terjatev zavaruje tudi pred neplačili kupcev, kar je še posebej pomembno, ko vstopa na tuje nepoznane trge.
Kako pridobiti kredit za obratna sredstva?
Podjetje podpiše pogodbo o sodelovanju s faktor družbo, v kateri delujejo finančni strokovnjaki za upravljanje s terjatvami. Nato pa podjetje po potrebi proda faktorju izdan račun za že opravljeno dobavo blaga ali storitev. Odstop terjatve je lahko v svežnju računov, ali pa podjetje odstopi le en posamičen račun. Račun je lahko že zapadel ali pa še ni zapadel v plačilo. Faktor terjatev odkupi in preveri vso dokumentacijo.
Nato izvrši transakcijo gotovine na račun podjetja, najpogosteje v roku enega do dneh dni. Prvo nakazilo je v vrednosti 80 do 90 odstotkov celotnega zneska računa, drugo nakazilo gotovine pa faktor izvrši takrat, ko kupec podjetja v celoti plača račun. Drugo nakazilo je zmanjšano za vnaprej dogovorjen odstotek, ki je pravzaprav zaslužek faktorja.
Faktoring kredit za obratna sredstva v prednostih
S faktoring posojilom oziroma storitvijo odkupa terjatev si podjetje zagotovi gotovino, kar povečuje obratni kapital in posledično denarni tok podjetja. Pri tem ne gre za dolžniško financiranje, kot je to značilno pri bankah. V bilanci stanja se zato ne ustvarjajo dolgovi, saj podjetje ni zadolženo. Podjetje posojila ne odplačuje z obrestmi in glavnico vred, saj gre za drugačno vrsto posla, pri čemer si faktor zaračuna le določen procent provizijo na znesek terjatve.
Odkup terjatev je primeren tako za velika kot manjša podjetja in zagonska podjetja. V določenih panogah je bolj izrazit, kot je na primer gradbeništvo. Faktor družbe nudijo tudi dobaviteljski faktoring, kar predstavlja dobro možnost financiranja za izvozno uvozna podjetja. Pridobljeno gotovino pa družba lahko porabi v katerekoli namene, najsi gre za poplačilo tekočih stroškov, nakup opreme in materiala, ali pa za vlaganja v rast in razvoj organizacije.
Kredit za obratna sredstva zajema upravljanje s terjatvami
V primeru, da factoring odkup terjatev izvede faktor družba, tedaj je v storitve zajeto tudi celovito upravljanje terjatev, pri čemer podjetje kot naročnik prihrani na notranjih virih in celotno upravljanje prepusti specializirani družbi.
Faktor družba poskrbi za izterjavo dolgov pri kupcih podjetja, saj se izterjava prenese na družbo ob sami prodaji terjatve. Strokovnjaki tudi preverjajo kreditno sposobnost kupcev podjetja in imajo pregled nad njihovim poslovanjem. Zato faktoring kredit za obratna sredstva ni običajno bančno posojilo, saj zajema tudi mnoge druge storitve, pri čemer je prednost tudi v ažurnosti in fleksibilnosti.