Kredit za podjetje je lahko namenjen financiranju različnih delov poslovanja. Lahko gre za nakup materiala, investicijo v nove poslovne prostore, nakup tehnološke opreme in drugo. Poznamo pa tudi posojilo za obratna sredstva. Le-to je namenjeno zagotavljanju rednih denarnih tokov, ki povečujejo likvidnost organizacije in ji omogočajo, da poplačilo obveznosti izvede hitreje.
Periodična ali enkratna posojila za obratna sredstva koristijo organizacije, ki s svojimi kupci poslujejo na daljši rok zapadlosti izdanih faktur. Prejeto gotovino pa porabijo za poplačila tekočih stroškov in obveznosti do zaposlenih, države in dobaviteljev. Vendar posojila v tej obliki ne nudijo le banke, temveč tudi faktor družbe, ki nudijo faktoring odkup terjatev.
Kaj je factoring kredit za podjetje?
Factoring storitvam pravimo tudi odkupi terjatev. To predstavlja alternativni vir financiranja obratnih sredstev, pri čemer organizacija proda faktor družbi sveženj terjatev ali pa posamezno izdano fakturo. Ta račun je lahko že zapadel v plačilo ali pa še ni.
Na podlagi podpisane pogodbe o sodelovanju faktor družba odkupi terjatev in z njo upravlja, kar pomeni, da od kupca organizacije tudi izterja plačilo. To je tudi prednost factoring storitev v primerjavi z bančnim posojilom, saj se organizacija lahko zavaruje pred neplačili. Gotovina je nakazana v vsakem primeru.
Faktoring kredit za podjetje – kako poteka nakazilo sredstev?
Faktor po odkupu terjatve pregleda vso dokumentacijo in po odobritvi tudi nakaže gotovino na bančni račun organizacije. S to gotovino lahko organizacija razpolaga glede na potrebe. Večina faktor družb nakaže sredstva v roku enega do dveh dni po odobritvi. Prvo nakazilo je 80 do 90 odstotkov celotnega zneska na izdanem računu.
Faktor pa preostalih 10 do 20 odstotkov zneska terjatve nakaže takrat, ko kupec poravnava svoj dolg. Pri vsakem posameznem poslu si faktor obračuna provizijo v enkratnem znesku. Na drugi strani pa so bančna posojila za obratna sredstva vezana na mesečno plačevanje obrokov, vključujoč glavnico in obresti, ki jih določi banka ob odobritvi posojila.
Odkup terjatev v prednostih
Posojilo za obratna sredstva je namenjeno temu, da podjetju ni potrebno čakati na plačilo izdanih računov za že opravljeno dobavo blaga in storitev. Tako se zavaruje tudi pred tveganjem neplačila, kar je še posebej pomembno, če gre za večje posle in višje zneske.
Za odstop terjatev se odločajo tako mala kot večja podjetja, ki v bilanci stanja ne želijo ustvarjati dolgov z bančnimi posojili. Faktoring kredit za podjetje prav tako prihrani na času in virih, saj upravljanje s terjatvami prevzame faktor družba.